问:手上有200万打算做一个理财计划,不买房不买股票有什么推荐?

  【理财案例】

现在纸币贬值、通货膨胀、物价飞涨,我们手里的钱越来越经不起外界的考验。面对这种境遇,很多人选择开源节流、努力增加工作收入来缓解经济压力。还有很多人利用业余时间做个兼职,赚点外快。当然,最重要的是还有一部分人开始意识到理财的重要性,纷纷加入到理财的大军中来。

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  京华时报[微博]读者夏女士,35岁。去年下半年结束了长达7年的婚姻,目前6岁的女儿由自己抚养,前夫每月支付4000元抚养费。夏女士有房有车,税后月收入15000元,月消费10000元。此外,夏女士父母有100万元,准备将这笔存款交给女儿打理。目前夏女士存款30万,其中20万在银行理财,10万投资于股市。夏女士目前无再婚计划,计划用上述资金保障自己和女儿未来生活,并提高生活质量。请教分析师该如何理财?

中国有句话叫:“你不理财,财不理你”,首富李嘉诚打过一个比方:说一个人从现在开始,每年存1.4万元,并且获得每年平均20%的投资回报率,40年后财富会增长为1亿零281万元。

可以做一个基金理财计划,把200万的现金分别买入以下五类基金:

  【理财规划】

如果我们细算账会发现,按这种方式操作,第十年仅能攒36万元,在很多大城市还不够买一个卫生间。但是,坚持下去,到了第20年,这笔资产就积累到了261万元,如果你能坚持40年,财富就会到达1亿零281万元的惊人高度——这就是神奇的复利投资。

1.混合型基金;2.指数型基金;3.货币型基金;4.债券型基金;5.商品型基金;

1.混合型基金,并且获得每年平均20%的投资回报率。  增加保险规划

那么10万元我们究竟该如何投资理财呢?

并根据市场的变化调整持有以上基金的仓位比例,单个类型基金最大不超过30%,最少不低于10%,均衡配置。

  夏女士目前没有再婚计划,随着夏女士父母的年龄逐渐增大,在医疗费用上的支出有可能越来越多,随着女儿的成长,所需的教育经费也会越来越多。夏女士作为家庭的主要经济来源,为自己做一份保障计划是首要任务,建议优先选择定期寿险、意外伤害险和重疾险,保费支出在年收入10%左右,这样既不会造成生活压力,也可以满足保障需要。同时,还可以为女儿选择一份合适的意外伤害和重疾险。

一.10%的资金保持流动性

200万理财的话,如果是保守型的,可以建议去投一些基金之类的。理财产品。第二个你可以投资一些网红电商。自己打造团队。是投资的话肯定都是有一些风险的。也就是说你自己能够,承受。多少的投资失败?也就是说能够赚多少?

  建立家庭备用金

日常生活中难免会遇到一些急需用钱的时候,预留一笔能够随取随用的备用金是很有必要的。以10万块钱为例,拿出10%也就是1万元当做备用金。这笔钱可以用来购买余某宝等宝宝类产品,不仅流动性强可随时存取,而且能够获得稍高的收益。

  通常紧急备用金为3个月的家庭收入,可以根据自己的实际情况进行调整。夏女士可以将5万元投资于银行开放式理财、货币型基金等,这类产品通常流动性较强,收益率相比活期存款略高,以满足紧急生活支出。

二.20%的资金用于银行类产品

  中期资金配置

赚钱都不容易,像股票这类投资产品虽然潜在收益很可观,但是风险也比较大。为了避免造成太大的亏损,我们建议把20%的资金,也就是2万块用于投资稳健型的银行理财产品,既能最大限度的保障资金安全,又能获得一定收益。

  短期资金一般是牺牲投资收益性来满足流动性,那么中期资金就要在收益性上做一些弥补。按照风险等级从小到大划分,夏女士可以将120万资金按比例分别投资于国债、定期存款、银行理财、债券型基金、股票型基金、黄金及股票。这种资产配置的优点是产品丰富,能够分散一部分的投资风险,提高投资组合整体预期回报率。

银行理财产品也分5个风险级别,其中R1,R2为较低风险,这部分产品一般是投向货币市场或者债券市场的,大多都可以到达预期收益但有的也是有风险的,目前这部分产品的预期年化收益在平均4%左右,虽然风险较低,但这些收益同样也有点低。

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三.50%的资金用于稳健型P2P类产品

  简单来讲,基金定投就是委托银行在每月固定时间以固定金额申购开放式基金。定投的特点是积少成多、平均成本、分散风险,是长期规划中经常用到的工具。建议可以将每月收入的20%签约基金定投,尽量选择股票型基金或者指数型基金,因为净值波动越大,越有利于用时间平均投资成本,预期收益率也越高。

沙小僧建议把50%资金也就是5万元用于P2P理财产品上。互联网金融理财是近几年兴起的一种新型理财方式,以较高的收益、安全便捷的操作获得了众多投资者的青睐,尤其受到年轻投资者的欢迎。

  指导专家建设银行北京长安支行寇杨

比如沙小僧P2P预期年出借利率在12%左右,收益高出银行几倍,是理财的必备之选,资金方面有新网银行完全托管,电子签章外加信息等级保护系统一应俱全,安全可靠,十分值得关注。

  京华时报记者余雪菲

四.20%的资金用于投资中等风险产品

 

这里可以从10万块中拿出20%的资金,也就是2万块进行一些中等风险的投资,比如基金类产品,债券型基金、指数型基金、股票型基金等。

其中债券型基金是指专门投资于债券的基金,主要会投向国债、金融债和企业债等,风险相对比较低;而指数型基金是用来跟踪某个股票市场或者某个行业走势的基金,它和一个行业的表现有关系,波动幅度比较大;

如果你想定投基金的话,可以考虑指数型基金,虽然期间可能会经历大涨大跌,但长期来看,收益还是比较不错的。不过要是你想降低些风险,还可以考虑一些组合,比如50%的指数型基金+50%债券型基金组合,定期进行一些基金的调整,这样的话也能有效分散风险。

沙小僧总结:对普通投资者来说,上述这种资产配置比较合适,既避免了大的亏损,又能获得不错的收益。无论是10万还是100万都可以以这种比例作为参考。对于每个投资者的偏好、收入、风险承受能力都不同,也可以根据自身的情况进行选择具体的投资比例和产品方向。

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